O termo é bastante elegante, mas você sabe o que significa comprar um título de capitalização? Neste post, você aprende mais sobre:
O que é título de capitalização?
O título de capitalização é um produto financeiro que está no portfólio de muitos bancos no Brasil. Ao pagar suas mensalidades em dia, o titular concorre a prêmios em dinheiro em sorteios que acontecem periodicamente.
Contratar esse produto é bastante fácil e pode ser feito pelo telefone ou pelo aplicativo. Após o preenchimento da ficha cadastral, o banco tem até 15 dias para entregar o título de capitalização ao comprador.
Para que serve o título de capitalização
De acordo com a definição da Superintendência de Seguros Privados, um órgão governamental, um título de capitalização é: Um produto em que parte dos pagamentos realizados pelo subscritor é usado para formar um capital, segundo cláusulas e regras aprovadas e mencionadas no próprio título (Condições Gerais do Título) e que será pago em moeda corrente num prazo máximo estabelecido.
Ainda segundo a SSP, os títulos são estruturados de três formas:
- PP: em que se faz pagamentos mensais até o fim da vigência do contrato; mais comum
- PM: não tem relação entre número de pagamentos e número de meses de vigência
- PU: em que se faz um pagamento único
Como funciona o título de capitalização?
Os bancos fazem sorteios de seus títulos de capitalização a cada 15 dias, a cada 30 dias e também sorteios anuais especiais. As mensalidades têm valores variados (como R$ 30, R$ 60 ou R$ 90). Se o adquirente optar pela mensalidade mais alta, concorre em sorteios com prêmios mais altos também.
Ao final do período pré-determinado em contrato, o valor pago será retornado ao adquirente depois de descontados custos e taxas bancárias. Caso você não seja contemplado em um sorteio de título de capitalização, é comum que receba de volta um valor menor do que aquele que enviou ao longo do tempo.
Há uma exceção para os títulos de capitalização da chamada modalidade tradicional, que determina, contratualmente, que o titular receberá, no mínimo, 100% do valor total pago – desde que tenha mantido os pagamentos em dia.
Aliás, em tempo: retirá-los antes do fim do prazo também costuma acarretar em carência.
Qual é o prazo para resgatar título de capitalização?
O prazo de resgate é de 5 anos. Após esse período, o cliente perde o direito de obter o dinheiro.
Título de capitalização vale a pena?
Antes de oferecer uma resposta, vale a pena esclarecer o seguinte: um título de capitalização não é considerado um investimento, mas sim um produto comercializado pelos bancos.
Essa diferença é crucial porque o banco não promete pagamento de juros para quem adquirir o título de capitalização (ou seja, não promete que aquele dinheiro vai render alguma coisa), e sim a garantia de participação em sorteios que podem (ou não) sortear o proprietário daquele título.
O título de capitalização oferece a chance de participar de sorteios milionários frequentes, mas nada garante que o adquirente vá ganhar algum deles. Portanto, é questão de sorte e não de investimento.
Ao fim do contrato, o valor enviado pelo adquirente é devolvido corrigido pela inflação e após o desconto de custos administrativos, o que significa que o valor total devolvido geralmente é menor que o valor total enviado.
Depois desse esclarecimento crucial, agora sim é possível retornar à pergunta: o título de capitalização vale a pena?
Se você acredita que pagar valores mensais para ter a chance de ser sorteado e ganhar uma quantia grande faz sentido, pode ser que sim.
Se você acredita que ao final do contrato, mesmo sem ser sorteado, vai obter algum rendimento em relação ao dinheiro enviado, vale rever a decisão.
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