Como financiar imóvel sendo autônomo? 

Financiar um imóvel parece algo desafiador para qualquer pessoa, entretanto para autônomos, pode ser ainda mais complicado. No entanto, se tudo for planejado de forma correta, é possível conseguir a aprovação de um financiamento imobiliário. 

Montamos um guia que vai explorar todas as etapas necessárias para que você, como trabalhador autônomo, consiga financiar o imóvel dos seus sonhos. Continue conosco para saber mais! 

Entenda as exigências do banco 

Tanto os bancos, como as instituições financeiras possuem requisitos específicos para conceder financiamentos imobiliários, os quais são baseados em vários fatores, como comprovação de renda, análise de crédito e histórico financeiro. Veja abaixo como funciona o processo. 

Comprovação de Renda

A comprovação de renda para os autônomos pode ser um dos maiores obstáculos. Ao contrário de empregados com carteira assinada, que podem facilmente apresentar holerites e contracheques, os autônomos precisam encontrar outras maneiras de demonstrar sua capacidade de pagamento, mas existem algumas maneiras: 

Dicas para comprovar renda como autônomo:

• Declaração de Imposto de Renda: Apresente os últimos dois anos de sua Declaração de Imposto de Renda. Esse fato demonstra a constância e a evolução da sua renda.

• Extratos Bancários: Forneça extratos bancários dos últimos seis meses para comprovar o fluxo de caixa e a entrada regular de dinheiro.

• Notas Fiscais e Recibos: Caso emita notas fiscais ou recibos para os seus serviços, aproveite para reunir esses documentos e reforçar a comprovação de sua renda.

Análise de Crédito

Seu histórico de crédito será analisado pelo banco de forma rigorosa. Para aumentar suas chances de aprovação, saiba que é importante manter um bom score de crédito. Veja como melhorar seu score de crédito abaixo: 

• Pague suas contas em dia: Atrasos podem prejudicar seu score de maneira significativa. 
• Reduza suas dívidas: Mantenha suas dívidas sob controle e evite usar mais de 30% do limite de seus cartões de crédito.
• Mantenha um histórico de crédito: Para construir um histórico positivo, utilize crédito de forma responsável. 

Preparando a documentação necessária

Além da comprovação de renda e o histórico de crédito, será necessário reunir mais alguns documentos, pois eles são fundamentais para o processo de análise e aprovação do financiamento.

Documentos Pessoais

• O RG e o CPF são documentos de identificação essenciais;
• Forneça uma conta de luz, água ou telefone recente.

Documentos financeiros

• Declaração de Imposto de Renda dos últimos dois anos;
• Extratos bancários dos últimos seis meses;
• Notas fiscais e recibos de serviços prestados.

Documentos do Imóvel

• Matrícula do imóvel atualizada, para confirmar que o imóvel está regularizado;
• Certidão negativa de débitos: É preciso certificar-se de que o imóvel não possui pendências fiscais.

Escolha seu banco ou instituição financeir

Ao escolher seu banco ou instituição financeira é importante entender que nem todos têm as mesmas exigências e taxas de juros. É primordial pesquisar e comparar diferentes instituições financeiras para encontrar a que melhor atende às suas necessidades.

Pesquise as taxas de diferentes bancos: Compare as taxas de juros, pois elas podem variar significativamente.

Considere o Custo Efetivo Total (CET): O CET inclui todas as taxas e encargos do financiamento, proporcionando uma visão mais clara do custo total do empréstimo.

Condições de Pagamento

• Prazo do financiamento: Verifique o prazo oferecido por cada banco e escolha o que melhor se encaixa no seu orçamento.

• Flexibilidade das parcelas: Alguns bancos oferecem condições de flexibilização das parcelas, como a possibilidade de aumentar ou diminuir o valor das parcelas ao longo do tempo.

Simulação do financiamento

Antes de tomar qualquer decisão, faça simulações de financiamento. Isso ajuda a entender melhor as condições e valores que você terá que pagar.

Muitos bancos oferecem ferramentas de simulação online. Aproveite para utilizá-las e ter uma noção das condições de financiamento e dos valores das parcelas. Veja os benefícios de usar simuladores: 

Previsão de parcelas mensais: Entenda quanto será necessário desembolsar mensalmente.

Análise de diferentes cenários: Compare diferentes condições e prazos de financiamento.

Dicas finais para aumentar suas chances de aprovação

Além dos pontos já mencionados, algumas dicas adicionais podem aumentar suas chances de aprovação.

Tenha uma reserva de emergência: Isso mostra ao banco que você tem capacidade de enfrentar imprevistos.

Mantenha suas contas em dia: Atrasos podem prejudicar a análise de crédito.

Consultoria financeira: Um consultor financeiro pode ajudar a organizar sua documentação e melhorar seu perfil de crédito.

Corretores de imóveis: Podem fornecer orientações valiosas sobre o processo de financiamento e ajudar na negociação com os bancos.

Planejamento financeiro é tudo! 

Financiar um imóvel sendo autônomo pode parecer desafiador, mas com planejamento e organização, é totalmente possível. Comprove sua renda de forma adequada, mantenha um bom histórico de crédito, organize toda a documentação necessária e escolha o banco que oferece as melhores condições para você. 

Utilize ferramentas de simulação para entender melhor suas possibilidades e busque sempre a orientação de profissionais para facilitar o processo. Seguindo essas dicas, você estará no caminho certo para conquistar o imóvel dos seus sonhos.

Financiar um imóvel é um grande passo, e com as informações corretas e preparação adequada, você, como autônomo, pode alcançar esse objetivo de forma segura e eficiente. 

Fique por dentro de todas as novidades do nosso blog, leia artigos sobre diversos assuntos e aproveite para ficar informado sobre as tendências do mercado imobiliário. Leia nosso próximo artigo: “Como financiar imóvel? Saiba como adquirir a casa dos seus sonhos”.