Aprenda o que está embutido nas parcelas, como usar FGTS e quais são os 6 passos para contratar um financiamento com o Loft Cred, entre outras respostas.
Contratar o financiamento ou empréstimo imobiliário certo exige entender como esse tipo de crédito funciona – quais são as taxas de juros, os sistema vigentes, as modalidades de amortização… A lista é longa.
A boa notícia é que o Loft Cred, a assessoria de financiamento imobiliário 100% gratuita da Loft, te ajuda a cada passo. E, por realizar essas operações todos os dias com os maiores bancos do país, consegue fazê-lo com rapidez e obter as melhores taxas do mercado!
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- Quais são os sistemas de financiamento imobiliário no Brasil?
- O que está na minha parcela de financiamento imobiliário?
- Existe renda mínima para financiar um apartamento?
- Quanto é a entrada de um financiamento imobiliário?
- Quanto é a primeira parcela de um financiamento imobiliário?
- Como usar o FGTS para empréstimo imobiliário?
- Quais são os documentos necessários para empréstimo imobiliário?
- Quais são as etapas da contratação de financiamento imobiliário?
Quais são os sistemas de financiamento imobiliário no Brasil?
Segundo o Banco Central, há dois principais sistemas de empréstimo imobiliário no país:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O governo determina as condições do SFH, o que significa que é preciso ficar de olho nas alterações que possam ocorrer.
Hoje em dia, as principais regras para empréstimo imobiliário através dele são: valor máximo do imóvel de R$ 1,5 milhão e valor máximo do custo efetivo total (o conjunto de taxas e seguros que o banco pode cobrar), de 12% ao ano.
O SFI é diferente porque não há regras pré-estabelecidas. Isso libera bancos e clientes para negociar livremente entre si.
O que está na minha parcela de financiamento imobiliário?
Um empréstimo imobiliário geralmente cobre até 80% do valor do imóvel. Todos os meses, há uma parcela desse valor sendo cobrada, chamada de amortização.
Sobre ela incidem os seguintes componentes do Custo Efetivo Total, o famoso C.E.T.:
- Taxa de juros (aquela que o banco anuncia)
- Taxa de administração
- Indíce de reajuste, como Taxa Referencial ou IPCA
- Seguro contra Morte e Invalidez Permanente (obrigatório por lei)
- Seguro contra Danos Físicos ao Imóvel (obrigatório por lei)
Existe renda mínima para financiar um apartamento?
Não existe um número mínimo, e sim a chamada “regra dos 30%”: os bancos querem que o cliente comprometa no máximo 30% de sua renda mensal comprovada com o valor da parcela.
É possível compor a renda com outros CPFs (como familiares) e comprová-la através de holerites e declarações de imposto de renda.
Um exemplo para facilitar o conceito: se sua parcela inicial for R$ 6 mil, será preciso comprovar uma renda mensal de R$ 18 mil.
Quanto é a entrada de um financiamento imobiliário?
É preciso dar 20% do valor total do imóvel à vista como entrada. Essa é a regra aplicada na grande maioria das vezes, mas há exceções.
Quanto é a primeira parcela de um financiamento imobiliário?
Pela quantidade de variáveis envolvidas, não existe um número fixo. É preciso primeiro saber qual é o Custo Efetivo Total do financiamento (explicado três itens acima) e o valor total financiado.
Para fazer a conta, vamos usar o cliente típico do Loft Cred, que obtém um C.E.T. de 8,5% ao ano em seu empréstimo imobiliário. Com isso, é possível aplicar uma fórmula: a cada R$ 100 mil do valor total financiado, adicione R$ 1 mil na parcela.
Um imóvel de R$ 1 milhão com 80% de seu valor financiado resulta em R$ 800 mil. Agora multiplique 8 vezes R$ 1 mil: a primeira parcela custará, aproximadamente, R$ 8 mil.
Em tempo: a Loft oferece um simulador gratuito de primeira e última parcela. Aproveite!
Como usar o FGTS para empréstimo imobiliário?
O governo federal permite o uso do FGTS na entrada ou para financiamento ou empréstimo imobiliário com algumas condições.
A primeira é um imóvel que se encaixe no valor máximo determinado pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), hoje em R$ 1,5 milhão. Outra é ter trabalhado pelo menos 3 anos (consecutivos ou não) de carteira assinada.
Quais são os documentos necessários para empréstimo imobiliário?
É preciso ter seus documentos pessoais originais (RG e CPF) e certidões cabíveis (de nascimento para solteiros, casamento/união estável, divórcio, etc.) dos envolvidos. Além disso, é preciso ter:
- Comprovantes de residência e de renda
- Certidão conjunta negativo de débitos perante à União
- Cópia da carteira de trabalho, extrato de FGTS e autorização para movimentá-lo (quando for usar FGTS)
Os bancos também exigem documentos do imóvel a ser adquirido, incluindo matrícula e certidão de pagamento de IPTU.
Quais são as etapas da contratação de financiamento imobiliário?
Abaixo você confere as etapas de contratação no Loft Cred, a assessoria gratuita de financiamento imobiliário para todos, clientes da Loft ou não:
- Passo 1: Pré-aprovação do pedido (cadastro rápido online)
- Passo 2: Levantamento de documentação (envio de conjunto de documentos necessários apenas uma vez)
- Passo 3: Aprovação de crédito junto aos bancos
- Passo 4: Busca pela melhor taxa do mercado (a escolha final de instituição é do cliente)
- Passo 5: Avaliação dos imóveis (momento em que o banco envia um representante para avaliar o imóvel em questão)
- Passo 6: Contratação do empréstimo (agendamento da assinatura e da liberação de fundos)
É útil destacar que tudo é feito online e, quando é necessário ir até o cartório ou coletar assinaturas, a Loft Cred pode fazer isso por você. Seja em tempos de pandemia ou pela grande comodidade, aproveite e fique em casa!
