O momento atual, com a crise provocada pela pandemia de Covid-19, é de incerteza para empresários e comerciantes. Muitos deles tentam se adaptar à nova realidade, e os investimentos necessários para reformular seus produtos ou serviços podem vir de empréstimos. Há também empresas que precisam de liquidez para manter o capital de giro durante o auge da crise, mas têm perspectiva de recuperação a curto prazo.
Para esses empresários, o empréstimo com garantia de imóvel tem se destacado como solução vantajosa para capitalizar empresas. Mas antes de sair em busca de crédito, é preciso planejar e refletir qual será o papel desses recursos para o negócio.
Neste artigo você vai encontrar:
- Quando um empréstimo pode ser a solução para o negócio?
- Quando não é o momento ideal para solicitar um empréstimo?
- Investimento fixo ou capital de giro: onde usar o crédito?
- Que condições o empréstimo com garantia de imóvel oferece?
- Quais as práticas fundamentais ao optar por um empréstimo?
- Como obter o empréstimo com garantia de imóvel para um negócio?
- Quando um empréstimo pode ser a solução para o negócio?
- Quando não é o momento ideal para solicitar um empréstimo?
- Investimento fixo ou capital de giro: onde usar o crédito?
- Que condições o empréstimo com garantia de imóvel oferece?
- Quais as práticas fundamentais ao optar por um empréstimo?
- Como obter o empréstimo com garantia de imóvel para um negócio?
Quando um empréstimo pode ser a solução para o negócio?
Especialistas normalmente indicam aos empresários cautela e planejamento antes de recorrer a empréstimos. Por isso, a estruturação de um plano de negócios detalhado é altamente recomendada.
É preciso mensurar e estimar os impactos do crédito no dia a dia da empresa. Se os recursos possibilitam reorganizar ou ampliar sua produção de modo a aumentar o lucro, esse caminho pode ser vantajoso.
Há empresas, por exemplo, que precisaram investir na digitalização de seus serviços para sobreviver e crescer em meio à pandemia.
O plano de negócios deve conter valores discriminados de investimentos fixos e capital de giro. A partir daí, fica mais fácil saber de que forma o dinheiro emprestado faria a diferença.
Com o planejamento em mãos, é recomendável simular as parcelas do empréstimo pretendido levando em conta o Custo Efetivo Total (CET), que inclui seguros e índices de correção para além das taxas de juros anunciadas
Se essa simulação fez sentido dentro da realidade da sua empresa, um empréstimo pode ser indicado para você.
Quando não é o momento ideal para solicitar um empréstimo?
De onde virá o dinheiro para pagar o empréstimo? Se você não tem essa resposta, provavelmente não é hora de contratar um. Se há meses de faturamento mais baixo, é necessário planejar uma reserva de emergência para a empresa garantir dinheiro para despesas correntes.
Outra avaliação essencial é entender se, em vez de contrair um empréstimo, seu negócio consegue se autofinanciar. Para isso, é preciso aumentar a receita ou reduzir gastos fazendo alguns ajustes na cadeia produtiva.
Uma opção para sanear as finanças da empresa é negociar prazos de pagamento menores com os clientes, renegociar contratos com fornecedores ou acordar pagamentos tardios a eles. Já quem precisa de dinheiro para expandir um negócio ou adaptar a cadeia produtiva pode reinvestir o lucro na própria empresa em vez de buscar crédito.
Se o seu planejamento revelar um problema estrutural nos fluxos financeiros da sua empresa, é preciso corrigi-lo antes de tudo. Tenha em mente que crédito específico para capital de giro tem taxas mais caras e condições piores.
Considere ainda que os bancos analisam de forma criteriosa o perfil do tomador de crédito. Avaliam o capital da empresa, o histórico de bom pagamentos, a capacidade de honrar a dívida, a conjuntura econômica do momento e as garantias oferecidas (bens) em troca de crédito.
Nem sempre esse caminho é fácil. Desde o início da pandemia causada pelo coronavírus, uma pesquisa do Sebrae e da Fundação Getúlio Vargas (FGV) mostrou que micro e pequenas empresas brasileiras tiveram bastante dificuldade de obter crédito: 51,4% delas não conseguiram o empréstimo solicitado.
Investimento fixo ou capital de giro: onde usar o crédito?
Muitas das linhas de créditos a empreendedores de pequeno a médio porte se dividem entre esses dois tipos de destinação de recursos. Por isso, é tão importante entender profundamente as necessidades da empresa antes de buscar liquidez.
As linhas de crédito para capital de giro (despesas da empresa no seu dia a dia) têm maiores taxas e menores prazos, em geral. Já empréstimos voltados aos investimentos fixos, como aquisição de equipamentos e reformas, podem ter até carência de pagamento. As taxas costumam ser menores e os prazos, mais alargados.
Algumas linhas de crédito são mistas, e atacam tanto o capital de giro quanto investimentos fixos. Baseiam-se na lógica de que certos investimentos demandam aumento do capital de giro.
Além dessas linhas de crédito pensadas para empresas, existem alternativas de empréstimo que não vinculam a quantia tomada à destinação que ela terá, nem às projeções de faturamento do seu negócio.
Por isso, se você tem um imóvel e está interessado em contrair um empréstimo para sua empresa, uma boa alternativa pode ser o empréstimo com garantia de imóvel. Também chamada de home equity, essa modalidade pode ser contratada por pessoas físicas ou jurídicas.
Que condições o empréstimo com garantia de imóvel oferece?
Além de não exigir uma destinação fixa para o dinheiro recebido pelo tomador, o crédito com garantia do imóvel é bem mais vantajoso que outras modalidades de empréstimo pessoal.
As taxas de juros para esse tipo de operação estão em torno de 11% ao ano. As do cheque especial fecharam abril de 2020 em 120% em média, segundo o Banco Central.
Para o cartão de crédito parcelado, a taxa média do mês era de 148,8% ao ano. Já os juros do empréstimo pessoal não consignado alcançaram 86,4% ao ano, em valores médios.
No empréstimo com garantia de imóvel, é possível obter até 60% do valor do imóvel em crédito. Se o bem imobiliário ainda tiver parcelas por pagar, a operação também é possível. Os bancos normalmente aceitam fechar negócio se o imóvel tem até 30% do seu saldo devedor a ser quitado.
“O imóvel de um empresário ou empresária é o principal parceiro na hora de conseguir uma capitalização. Se você tem um negócio pequeno e busca um empréstimo, corre o risco de estourar o cheque especial, ficar com dívidas”, ressalta Marcus Vinicius dos Santos, do time de canais da Loft. “Usando o imóvel, paga em muitos anos e com menos juros”, completa.
Com o simulador gratuito do Loft Cred, é possível estimar as parcelas envolvidas nesse empréstimo. A assessoria gratuita do Loft Cred ajuda você conseguir as melhores condições do mercado: a partir de 0,85% de juros + IPCA ao mês (aproximadamente 1,2%) ou 10,7% + IPCA ao ano. O prazo de pagamento pode se estender por até 12 anos.
Quais as práticas fundamentais ao optar por um empréstimo?
Antes de contratar a operação de crédito, o empresário deve seguir algumas recomendações para evitar cair em ciladas. Entre elas:
- Solicite seu cadastro positivo. Um histórico de bom pagador facilita a negociação com as instituições financeiras envolvidas na operação.
- Negocie e compare: encontrar a melhor condição possível demanda tempo e consulta a vários bancos. Simule as parcelas e entenda que elas não podem passar de 30% da sua renda mensal.
- Entenda o contexto econômico e as variáveis envolvidas. Reflita se o investimento que você quer realizar na sua empresa, por exemplo, é o que realmente faz sentido no momento. Quais são as necessidades do seu negócio e do seus clientes a médio e longo prazo?
- Renegocie dívidas. Se você pretende contrair um empréstimo para se livrar de outro anterior, avalie se o credor da primeira operação não aceita reduzir tarifas ou alargar prazos para facilitar o pagamento do débito.
Como obter o empréstimo com garantia de imóvel para um negócio?
Além da avaliação do seu perfil enquanto tomador, o imóvel que você possui passará por uma avaliação técnica. Ela normalmente é encomendada pelos bancos a empresas de arquitetura ou engenharia. O grande objetivo dessa etapa é aferir o valor do bem usado como garantia.
Uma série de documentos também são exigidos do candidato ao crédito:
- Documentos pessoais, como RG, CPF e certidões (de casamento ou divórcio, para os casados, ou de nascimento, para solteiros)
- Comprovante de residência
- Documentos do imóvel, como matrícula e IPTU
- Documentação de comprovação de renda: contracheques dos últimos 3 a 6 meses, extratos bancários do mesmo período, recibo da última declaração do Imposto de Renda
A assessoria gratuita do Loft Cred se encarrega de toda essa burocracia, tornando o processo de obtenção de crédito fácil e seguro para você. Os especialistas da Loft negociam as melhores condições entre várias instituições financeiras. O processo inteiro, desde o envio dos documentos até a assinatura e registro, leva em média 25 dias.
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