Uma alternativa à compra de uma casa ou apartamento prontos é fazer um financiamento de terreno. Adquirindo um pedaço de terra, você pode erguer sua propriedade do zero, de acordo com suas necessidades e preferências. Vários bancos brasileiros oferecem linhas de crédito para que você possa ter um lote para chamar de seu.
Neste artigo, vamos explicar como você pode financiar um terreno. Vamos mostrar quais são os bancos que oferecem essa modalidade de crédito e quais são as condições praticadas por essas instituições financeiras.
Como funciona o financiamento de terreno?
O financiamento de terreno funciona nos mesmos moldes do financiamento de imóvel usado ou na planta. O primeiro passo é procurar um banco que aceite conceder crédito para você adquirir o terreno.
Depois disso, você vai passar por uma criteriosa análise de crédito, para que a instituição confira sua capacidade de pagamento – você não pode comprometer mais de 30% da sua renda com as parcelas. Em seguida, o banco vai realizar uma análise jurídica da operação. Se estiver tudo certo, a próxima etapa é a assinatura do contrato.
As condições de pagamento tendem a ser menos favoráveis que as aplicadas para outras modalidades de financiamentos de imóvel. É preciso ter em mente também que o terreno deve ter documentação própria atualizada – não é permitido financiar “qualquer pedaço de terra”. Vale pedir a certidão de matrícula no cartório onde ele está registrado. Ele deve estar localizado em uma área urbana ou em um local com infraestrutura.
Também não é possível usar recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para financiar um terreno. O dinheiro do fundo só poderia ser empregado para a construção em terreno próprio, ou então para a aquisição de um imóvel em construção.
Que bancos fazem financiamento para a compra de terreno?
Alguns dos principais bancos do país fazem financiamento para a compra de terreno. Separamos as condições de crédito de cada um deles. Em geral, os juros são mais altos que os praticados para habitações prontas ou na planta, que servem de forma imediata como moradia. Lembre-se ainda que financiamento de terreno é diferente de crédito para a construção – se o seu foco é construir, confira este artigo.
Financiamento de terreno na Caixa
O financiamento de terreno na Caixa está enquadrado no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). É importante fazer uma simulação com o banco para conhecer as taxas de juros aplicadas ao seu perfil. A correção monetária é feita exclusivamente pela Taxa Referencial (TR).
O valor mínimo do imóvel é de R$ 50 mil, e o máximo, de R$ 1,5 milhão. As parcelas podem ser pagas por meio do Sistema de Amortização Constante (SAC) ou pela Tabela Price. Se você optar pela primeira modalidade, a Caixa poderá financiar até 70% do valor do terreno. Esse percentual cai para 60% com a Tabela Price.
O prazo de financiamento oferecido pela Caixa varia entre 120 e 240 meses. É importante ressaltar que essa linha de crédito inclui somente o terreno. Caso você queira financiar a construção do imóvel, a Caixa oferece modalidades de crédito específicas para construção em terreno próprio e aquisição de terreno em construção.
Financiamento de terreno no Bradesco
O Bradesco concede financiamento para compra de terreno a taxas de juros entre 9% a 11% ao ano, de acordo com os valores da operação. O banco aceita conceder crédito para até 70% do valor de avaliação de lotes urbanos que custem até R$ 950 mil.
O prazo de pagamento pode se prolongar até 10 anos. O cliente pode escolher também entre parcelas dentro do Sistema de Amortização Constante (SAC) ou pela Tabela Price. Já o comprometimento autorizado vai até 20% da renda líquida familiar do devedor – menos que os 30% para financiamentos de imóveis prontos. Outra particularidade dessa operação é que sobre ela incide o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Fazer um financiamento de terreno pelo Santander ou um financiamento de terreno com o Itaú não são possibilidades previstas pelos canais oficiais desses dois bancos. Há apenas informações disponíveis sobre imóveis residenciais.
Como declarar a compra de um terreno financiado?
Como você deve esperar, é necessário declarar a compra de um terreno financiado no seu Imposto de Renda anual. Todo financiamento imobiliário deve ser inserido na aba “Bens e Direitos”. No caso do terreno, você vai optar pelo código 13 (“terrenos”) e detalhar informações no campo “Discriminação”.
Nesse campo, é preciso dizer quem é o banco credor, quantas parcelas foram pagas e quantas ainda precisam ser pagas. Inclua também eventual uso do FGTS e o valor da entrada.
Já o campo “Situação” relativo ao fim ano anterior deve ser preenchido com o valor pago pelo imóvel até o final daquele ano (incluindo entrada e parcelas). O campo “Situação” referente ao ano da declaração deve ser preenchido segundo a mesma lógica – com o total pago até o final daquele ano.
Financiamento de lote e de terreno são a mesma coisa?
Apesar de informalmente a maioria das pessoas e até das instituições de crédito se referir ao financiamento de lote e terreno como a mesma coisa, há uma diferença técnica entre esses dois termos. O terreno é um pedaço de terra, que pode ser urbano ou rural. Ele pode ser vendido inteiro ou fracionado. Uma fração da área do terreno seria, portanto, o lote.
Financiar imóvel é com a Loft!
Poder contar com uma assessoria de crédito torna seu financiamento mais prático e rápido. Com a Loft Cred, um time de especialistas estará à sua disposição ao longo de todas as etapas da operação, a começar pelas simulações das parcelas e pela adesão à linha de crédito que oferece as melhores taxas e condições para o seu bolso.
O time da Loft Cred apresenta, de uma só vez, as propostas que os principais bancos do Brasil têm para o seu perfil. Feito isso, nossa equipe vai orientá-lo em relação às linhas de crédito que oferecem o melhor custo-benefício. “A gente vai passar para o cliente as condições de crédito de cada banco, e ele decide o que é melhor para ele”, ressalta Roberta Oka, que faz parte do time de especialistas em financiamento da Loft Cred.
É a nossa equipe que trata do seu financiamento com o banco escolhido ao longo de todo o processo, resolvendo pendências e ajudando você a reunir a documentação necessária e a preencher formulários obrigatórios. Os registros cartoriais depois da assinatura do contrato de financiamento também são feitos pelo nosso time.
O serviço da Loft Cred é gratuito para os clientes, e permite que você financie sem precisar sair de casa. Dessa forma, todo o trâmite obrigatório se torna mais seguro e tranquilo para quem compra um imóvel ou lote.
