Chegou a nova garantia de aluguel da Loft. Nela, a pessoa inquilina faz um investimento em títulos do Tesouro Nacional. Os recursos ficam restritos apenas para eventuais inadimplências e custos associados ao aluguel. Não havendo eventos desse tipo, o investimento retorna para a pessoa inquilina com todo o rendimento do período.
Quer saber, em detalhes, como a Loft/ Garantia Investe funciona? Confira a nossa FAQ completa abaixo.
Introdução
O que é a Loft / Garantia Investe?
A Loft / Garantia Investe é uma nova garantia de aluguel da Loft, que supera as limitações do título de capitalização e da caução tradicional. Ela utiliza investimentos em títulos do Tesouro Direto, feitos pelo inquilino, como garantia. Os recursos são registrados na bolsa de valores e podem ser resgatados em caso de inadimplências e débitos do aluguel. Assim oferece mais rendimento, segurança e flexibilidade, sem necessidade de comprovação de renda ou crédito.
Para quem é a Loft / Garantia Investe?
Este lançamento foi criado para nossas imobiliárias parceiras que atuam no mercado de locação. É mais uma garantia para quem usa a caução e/ou fiança aluguel. Qualquer pessoa inquilina pode utilizar o produto por meio de uma imobiliária parceira da Loft, não é necessária comprovação de renda ou aprovação de crédito.
Como minha imobiliária pode oferecer o produto?
Qualquer imobiliária parceira pode oferecer o produto, basta aceitar os termos e condições específicos da Loft / Garantia Investe disponíveis na plataforma. Se a sua imobiliária ainda não é parceira Loft, basta se cadastrar no aqui.
Como a Loft / Garantia Investe se compara com outras garantias?
A Loft / Garantia Investe nasceu para superar as limitações do título de capitalização e da caução tradicional. Oferece mais rendimento, por ter como base investimentos em títulos do Tesouro Nacional, mais segurança, com o registro na bolsa de valores e mais flexibilidade para as imobiliárias, sem multas ou taxas escondidas.
O que é a Warren?
A Warren Investimentos é uma corretora, gestora e administradora de títulos, valores mobiliários e câmbio, parceira da Loft reconhecida pela sua solidez e compromisso com a transparência no mercado financeiro.
O que é a B3?
A B3 é a principal bolsa de valores do Brasil, uma das principais empresas de infraestrutura do mercado financeiro global. Destaca-se pela inovação em produtos e tecnologia, sendo uma das maiores em valor de mercado no setor.
O que é o Tesouro Nacional?
O Tesouro Nacional é a instituição responsável pela gestão das finanças públicas do Brasil, incluindo a emissão de títulos da dívida pública, arrecadação de receitas e controle de gastos da União. A instituição também administra o Tesouro Direto, programa de investimentos em títulos públicos, utilizado pela Loft/ Garantia Investe.
Contratação
Sou inquilino, posso contratar o produto diretamente?
Não, a contratação da Loft/ Garantia Investe só pode ser feita por meio de imobiliárias parceiras.
Qual é o valor da cobertura da Loft/ Garantia Investe?
A cobertura é definida diretamente entre as partes da negociação (inquilinos, proprietários e imobiliária) e é equivalente ao valor investido.
Existe limite mínimo ou máximo de cobertura?
Virtualmente não. Isso porque os únicos limites de cobertura são impostos pelo Tesouro Direto: no mínimo R$ 150, aproximadamente, e, no máximo, R$ 2 milhões.
A pessoa inquilina precisa comprovar renda ou ter aprovação de crédito para contratar?
Não é necessário comprovar renda ou ser aprovado na análise de crédito.
Pessoas negativadas podem contratar a Loft/ Garantia Investe?
Pessoas negativadas ou com restrições bancárias também podem utilizar o produto.
A contratação é 100% digital?
Sim. O inquilino se cadastrar em menos de dois minutos, faz o investimento e ativa a garantia, tudo sem burocracia e totalmente digital.
Qual o processo de contratação da Loft/ Garantia Investe?
Primeiro, a imobiliária parceira cadastra a proposta na plataforma Loft. A pessoa inquilina então recebe um e-mail e, em menos de dois minutos, faz o cadastro no sistema. Na sequência, faz o investimento, via PIX ou TED, para a conta indicada. Pronto, a contratação da Loft/ Garantia Investe está feita e o contrato de aluguel pode ser assinado.
A Loft / Garantia Investe serve tanto para imóveis residenciais como comerciais?
Sim, serve para qualquer tipo de imóvel. No entanto, o investimento e a garantia devem ser contratados por uma pessoa física.
Qual o custo de contratação?
O custo da Loft/ Garantia Investe é informado caso a caso, diretamente pela imobiliária parceira, sendo no máximo 5,7% do valor investido.
Se a pessoa inquilina tiver contratado a garantia, mas o contrato de aluguel cair, a pessoa inquilina pode receber o dinheiro de volta?
Sim, em caso de cancelamento da garantia em até 10 dias, as taxas são devolvidas integralmente. Já o valor investido retornará para a pessoa inquilina independentemente do prazo de rescisão.
Qual a comissão da imobiliária pela negociação?
A comissão da Loft / Garantia Investe para a imobiliária varia caso a caso e é informada diretamente na plataforma.
O investimento precisa ser feito pela pessoa inquilina ou pode ser outra pessoa (um parente, por exemplo)?
Somente a pessoa inquilina pode fazer o investimento, uma vez que o depósito deve ser feito pelo titular da conta.
É necessário incluir alguma cláusula específica no contrato de locação?
Sim. A cláusula referente à Loft/ Garantia Investe está disponível na plataforma Loft, junto à contratação do produto.
Qual a vigência da Loft/ Garantia Investe?
A Loft/ Garantia Investe tem vigência de 30 (trinta) meses ou o quanto durar o contrato de aluguel, o que for menor.
Investimento
Em que o dinheiro da Loft/ Garantia Investe é aplicado?
Atualmente, todos os investimentos são feitos em títulos do Tesouro Selic 2031.
O investimento pode ser feito em outros ativos?
Atualmente, os investimentos são feitos apenas nos títulos do Tesouro Selic 2031.
Quanto rende o meu investimento?
O investimento rende o equivalente ao título do Tesouro Direto adquirido, que acompanha a taxa Selic (a taxa básica de juros do país). Para mais detalhes, consulte a página do Tesouro Direto.
Há incidência de imposto de renda sobre a garantia?
Sim, o IR é descontado diretamente sobre o rendimento do investimento, no momento da retirada, de acordo com a tabela do imposto de renda, e o cálculo é regressivo: quanto mais tempo o valor ficar na conta, menor a incidência do imposto. Por exemplo, para retiradas após 30 meses (prazo padrão de aluguel), o imposto aplicável sobre o rendimento é de 15%.
É possível acompanhar o rendimento da garantia?
Sim! A pessoa inquilina pode acompanhar o rendimento diretamente através da sua conta no aplicativo da Warren.
Ao final do contrato, a pessoa inquilina recebe todo o valor da garantia?
Sim, a menos que existam débitos referentes ao aluguel, como inadimplências ou custos de reparo.
O investimento na garantia pode ser parcelado?
Não, pois o valor garantido é equivalente ao valor investido na Warren. No entanto, nada impede que existam, a qualquer momento, novos investimentos nessa garantia.
O rendimento da Loft/ Garantia Investe também compõe a garantia?
Sim. Todo o valor investido, inclusive o rendimento, compõe a garantia.
A partir da garantia, a pessoa inquilina pode fazer outros investimentos com a Warren?
Sim. O inquilino passa a ter acesso a toda a assessoria para investimentos da Warren, referência no mercado e parceira Loft.
Como a pessoa inquilina transfere os recursos para o investimento?
O investimento pode ser feito por PIX ou transferência, na conta indicada ao final do cadastro.
Por que o valor do investimento necessário é ligeiramente diferente do valor definido inicialmente?
Os títulos do Tesouro Nacional têm valores decimais, e não é possível comprar menos de 1% de um título. Mas não se preocupe, a diferença é mínima e fica investida junto com a Loft/ Garantia Investido, com o mesmo rendimento.
A pessoa inquilina pode utilizar investimentos que já tenha?
Não. Atualmente, toda contratação precisa ser um novo investimento. Caso você já tenha recursos aplicados no Tesouro Direto e queira utilizá-los, é necessário fazer a venda e então a recompra dos títulos.
Por que preciso fazer o investimento pela Warren? Não posso utilizar minha própria corretora?
A Warren é a única corretora parceira da Loft/ Garantia Investe, e toda a contratação precisa acontecer através dela.
Segurança
Como a garantia fica protegida?
Cada contrato da Loft/ Garantia Investe é registrado na B3, a bolsa de valores do Brasil, e recebe um gravame e um certificado emitido pelo Banco Central, que pode ser visualizado online.
O que é o gravame?
O Gravame em títulos públicos é um produto desenvolvido pela B3 em conjunto com o Tesouro Nacional, que oferece garantia real sobre os títulos investidos. Portanto, o gravame é um “cadeado” da Loft/ Garantia Investe, e determina que o investimento só pode ser usado como garantia do aluguel.
Como acesso o certificado do Banco Central sobre a garantia?
O certificado está disponível no site do Banco Central.
Uma decisão judicial pode restringir a disponibilidade da garantia?
Não. Com o gravame, a Loft/ Garantia Investe não é objeto de disputas judiciais.
Alguém pode utilizar a garantia sem autorização?
Não. Apenas a Loft por movimentar a garantia constituída, sempre se e quando houver um evento de inadimplência.
A Warren ou a Loft podem utilizar a garantia para outros fins?
Não. A Loft/ Garantia Investe só pode ser utilizada como garantia daqueles contratos de aluguel para os quais foram constituídas.
Qual a lei que regula esse produto?
A Loft/ Garantia Investe tem amparo na Lei do Inquilinato, especificamente como garantia em títulos e ações (Lei nº 8.245/1991, art. 38º, § 3º). Já a disponibilização de Gravames no Tesouro Direto atende aos requisitos legais definidos no art. 26 da Lei nº 12.810/2013.
A Loft/ Garantia Investe é regulada por algum órgão público?
Os investimentos da Loft/ Garantia Investe são regulados e supervisionados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e os gravames pelo Banco Central do Brasil.
Execução da garantia
O que acontece em caso de inadimplência?
A imobiliária parceira informa a Loft, incluindo os documentos de comprovação do débito. A Loft, então, executa a garantia, e transfere o recurso para a imobiliária.
Para o que pode ser utilizada a garantia?
Para tudo o que constar no contrato de aluguel, incluindo inadimplências, custos de reparos em móveis e no imóvel, jurídicos, entre outros.
O inquilino pode contestar o valor descontado da garantia?
A definição do valor executado é uma responsabilidade da imobiliária parceira. Divergências devem ser discutidas diretamente entre ela e a pessoa inquilina.
Há desconto por executar a garantia antes do fim do contrato?
Não. Todo o valor investido compõe a garantia, sem qualquer desconto.
Existe carência para a execução da garantia?
Não. A garantia pode ser executada a qualquer momento.
O inquilino precisa autorizar a execução da garantia?
Não. A definição do valor a ser executado é uma responsabilidade da imobiliária parceira.
O que acontece se os débitos consumirem toda a garantia disponível?
O inquilino poderá recompor o valor da Loft/ Garantia Investe, ou deverá apresentar uma nova garantia. Caso não o faça, estará suscetível a um pedido judicial de despejo liminar.
Em quanto tempo a imobiliária recebe a garantia em caso de execução?
O dinheiro é transferido para a imobiliária em cinco dias úteis a partir do aviso do evento de inadimplência.
A Loft oferece apoio jurídico para a imobiliária?
A Loft/ Simplifica ainda não está disponível para o produto Loft/ Garantia Investe – isso deve ocorrer muito em breve. No entanto, a Loft disponibiliza todas as informações necessárias para um eventual processo judicial.
Caso ainda tenhas dúvidas, nos escreva no garantiainveste@loft.com.br.
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