Saiba como receber até 60% do valor do seu imóvel antes mesmo de vendê-lo

Vender um imóvel é uma prática recorrente entre quem precisa se capitalizar para comprar a próxima casa ou apartamento. Muita gente não sabe que há uma alternativa a isso que ajuda a evitar maus negócios causados pela pressa em achar um comprador para o imóvel. 

Trata-se do crédito com garantia de imóvel (CGI) ou home equity, modalidade de empréstimo que permite ao proprietário receber de pronto até 60% do valor do imóvel relacionado na operação. 

Ao longo deste artigo, vamos conhecer como funciona o crédito com garantia de imóvel, quais são suas vantagens, as principais dúvidas sobre ele e como contraí-lo com a assessoria gratuita do Loft Cred.

O que é o crédito com garantia de imóvel?

O crédito com garantia de imóvel, ou home equity, é uma forma de empréstimo em que o imóvel é listado como garantia de pagamento ao banco, aumentando a segurança do credor em relação ao possível risco de inadimplência. 

Feito o empréstimo, o imóvel passa a ser propriedade do banco credor por meio da alienação fiduciária, mas sua posse contínua com quem contraiu o empréstimo. Ou seja, é possível morar no imóvel, alugá-lo etc. 

Essa segurança permite às instituições financeiras oferecer condições mais facilitadas de crédito. Atualmente, o crédito com garantia de imóvel  apresenta as melhores taxas do mercado se comparado com outras formas de empréstimo pessoal.  

Diferentemente de um financiamento (imobiliário, por exemplo), o home equity libera recursos para o tomador aplicar da forma como entender. Inclusive comprando um imóvel, como no exemplo que citamos. A quantia aprovada para o tomador nesse tipo de operação de crédito pode corresponder a até 60% do valor do imóvel. 

Com parte do dinheiro liberado, é possível empreender também uma pequena reforma do imóvel a ser vendido, de modo a valorizá-lo. “Quando um imóvel não está em boas condições, as suas chances de venda são muito menores. A reforma é uma opção de melhoria na apresentação e também na valorização de um imóvel”, destaca Marcus Vinicius Santos, do time de canais da Loft. 

Como a Loft pode ajudar a obter crédito?

A assessoria gratuita do Loft Cred ajuda você a obter crédito com garantia de imóvel por taxas de juros a partir de 10,7%  ao ano + IPCA (valores referentes a 09/2020, sujeito a mudança). A quantia aprovada representa até 60% do valor do imóvel . 

O Loft Cred funciona de forma gratuita, e não é preciso ser um cliente prévio da Loft. Um time de especialistas entra em contato com instituições financeira parceiras e discute as taxas e condições para a operação de crédito. A Loft negocia as mais vantajosas possíveis de acordo com seu perfil. 

O serviço também se encarrega de toda burocracia e da entrega de documentação aos credores, orientando o receptor do crédito até o dinheiro cair na conta.  

Saiba como obter um empréstimo com garantia do imóvel com a Loft

Por que o CGI tem as menores taxas do mercado?

Com uma garantia no contrato, credores tendem a oferecer melhores condições para um empréstimo. Isso porque, em caso de inadimplência, fica mais fácil obter o dinheiro para quitar a dívida. Os bancos podem leiloar o imóvel do tomador para essa finalidade. 

No entanto, esse movimento é extremamente raro, garante Marcus Vinicius Santos, do time de canais da Loft. Em geral, os bancos preferem negociar com tomadores em caso de atraso nas parcelas. 

Na prática, a taxa de juros do crédito com garantia do imóvel gira em torno de 11% ao ano, percentual muito inferior a outras modalidades de empréstimo no Brasil. De acordo com dados do Banco Central, a taxa anual de juros do cheque especial atingiu em abril (último mês revisado) 120%. Os juros para empréstimo pessoal não consignado estavam em 86,4% ao ano. Para o cartão de crédito parcelado, a taxa média era de 148,8% ao ano. 

Conheça os benefícios de contrair o crédito com garantia de imóvel com a Loft

O Loft Cred negocia por você de forma gratuita com os principais bancos e fintechs do país para encontrar as melhores condições para seu empréstimo com garantia de imóvel. 

Se precisar de um valor de empréstimo correspondente a até 25% do valor do seu imóvel, com o Loft Cred você só paga a primeira parcela a partir do sétimo mês. Esse arranjo é bastante vantajoso para quem quer trocar um imóvel por outro: você ganha seis meses para negociar seu apartamento com calma e achar um comprador disposto a pagar a quantia desejada.

Em relação ao prazo de pagamento, ele pode se estender por até 12 anos. As taxas de juros, como já mostramos, partem de 0,85% + IPCA ao mês (aproximadamente 1,2%) ou 10,7% + IPCA ao ano (aproximadamente 16%).

As etapas até a contratação do empréstimo são as seguintes: 

1. Cadastro online de dados 
2. Recebimento da proposta e conversa com o Loft Cred
3. Envio de documentação
4. Análise de crédito
5. Assinatura e registro na matrícula do imóvel
6. Liberação do crédito

O processo total, do envio dos documentos até a assinatura e registro, passando pela análise de crédito, deve demorar em média 25 dias. É importante ressaltar que o Loft Cred não é o “comprador” do imóvel e nem a origem do crédito liberado: nossa equipe de especialistas faz a intermediação com as instituições financeiras e garante as melhores condições de crédito. 

Para solicitar uma proposta de crédito, acesse aqui a página do Loft Cred. 

Perguntas frequentes 

Posso vender meu imóvel imóvel enquanto ele é usado como garantia para o empréstimo?

Sim, é possível vendê-lo. Com o valor recebido com a operação, o empréstimo é quitado e a alienação fiduciária é desfeita. Lembre-se que essa modalidade permite capitalização equivalente a até 60% do valor do imóvel. 

Empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca são a mesma coisa?

Tecnicamente não são, embora muita gente faça confusão. A hipoteca é uma forma de garantia para operações de crédito na qual a propriedade de um imóvel não fica com o credor – apenas é registrada a hipoteca, com a possibilidade de o imóvel ser tomado na Justiça em caso de dívida. A hipoteca é bastante rara e obsoleta no Brasil. 

O empréstimo com garantia de imóvel usa a figura da alienação fiduciária, na qual a propriedade do imóvel passa ao banco mas o tomador do empréstimo continua usufruindo ele normalmente. Em caso de inadimplência, a posse do bem poderá ser transferida também ao banco. 

Qual é a idade máxima para contrair o empréstimo?

Quem tem mais de 77 anos deve contrair o empréstimo junto com um parente mais novo, recomendam os especialistas em crédito do Loft Cred.

É possível usar um imóvel como garantia se ele ainda está sendo financiado?

É possível sim. No entanto, bancos aceitam emprestar dinheiro quando o valor ainda a ser quitado (o saldo devedor) não passa de 30% do valor do imóvel. 

Por que a taxa é mais alta que a do financiamento imobiliário?

O empréstimo com garantia de imóvel não é um financiamento. O financiamento é uma compra de bem ou serviço feita com recursos de um credor. O tomador vai pagando por ela aos poucos, em parcelas. No caso do financiamento imobiliário, há condições especiais sendo praticadas porque o destino da operação é a compra de um imóvel. 

Nessa modalidade , o dinheiro pode ser usado da forma que o tomador quiser. É possível adiantar a compra de um novo apartamento, investir em um negócio próprio ou mesmo apenas pagar uma viagem. 

O imóvel fica em garantia com a Loft? 

Não. O imóvel fica em garantia com a instituição financeira parceira. A Loft não participa juridicamente da operação, apenas negocia com o credor, facilita o processo burocrático e assessora quem está interessado em obter o empréstimo. 

O que é Custo Efetivo Total?

O Custo Efetivo Total (CET) inclui, além das taxas de juros, índices de correção fixados pelos bancos para a operação de crédito (como o IPCA), seguros obrigatórios, gastos com a avaliação do imóvel e IOF. É preciso considerar todas essas despesas para calcular parcelas do seu empréstimo – não só a taxa de juros. 

Simule as parcelas do seu empréstimo com o Loft Cred