Como saber se consigo financiar um imóvel?

Você sonha em ter sua casa própria, mas se sente perdido com tantas opções de financiamento? Ou até mesmo, não sabe se você consegue ter acesso a um? Com nosso conteúdo, você vai entender quais são os passos para um financiamento e aprender a organizar suas finanças para se preparar para conquistar as chaves da sua nova casa. Não deixe para depois: embarque com o time Loft nesta jornada e veja como é possível, sim, financiar o imóvel dos seus sonhos sem dores de cabeça. Vamos nessa? 

Critérios essenciais para financiamento imobiliário

Se o seu objetivo é financiar um imóvel, alguns critérios essenciais não podem ser ignorados. Saiba mais detalhes:

Verifique a sua capacidade de pagamento

O que isso significa? Bem, você precisa analisar suas finanças e garantir que você pode arcar com as parcelas sem comprometer a sua renda. É importante saber que os bancos geralmente permitem que até 30% da sua renda mensal seja destinada ao financiamento, ok?

Ter um bom histórico de crédito

Os bancos sempre vão olhar seu comportamento financeiro passado para avaliar o risco de emprestar dinheiro a você. Sendo assim, quanto melhor for seu score, maiores são as chances de conseguir melhores taxas de juros, inclusive, isso pode significar economia a longo prazo!

Esteja preparado para a entrada

Quanto maior for o valor que você conseguir para pagar a entrada, melhor! Já que quanto mais alto, menor será o montante financiado e, consequentemente, os juros pagos. E tem mais: algumas instituições oferecem condições ainda mais vantajosas para quem aumenta o valor inicial. Com essa dica, poupar para esse momento é uma estratégia inteligente quando se está planejando como financiar um imóvel. Continue no texto que vamos dar dicas para essa economia.

Como sua renda influencia no financiamento

Entender como sua renda influencia no financiamento é o primeiro passo para conquistar a casa própria. A renda mensal determina o quanto você pode comprometer sem afetar seu orçamento. E aqui está a chave: quanto maior sua renda, maior o valor do empréstimo que você pode obter. Isso significa que suas opções de imóveis se expandem, aumentando suas chances de encontrar o lar dos sonhos.

Como financiar um apartamento com renda baixa?

Mesmo com uma renda baixa, é possível financiar um imóvel. Existem várias opções e programas disponíveis para facilitar o acesso à casa própria para pessoas com renda mais baixa:

Programas Governamentais

O programa Minha Casa Minha Vida (agora chamado  Programa Casa Verde e Amarela) é uma das principais iniciativas do Governo Brasileiro para subsidiar a compra de imóveis para famílias de baixa renda. Pesquisar mais sobre ele é uma grande vantagem e pode se encaixar na sua realidade.

Financiamento com Subsídio

 Além dos programas governamentais, alguns bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito com subsídios ou condições especiais para quem tem renda mais baixa.

Planejamento Financeiro

 Organizar suas finanças e manter um bom histórico de crédito é crucial,até para quem tem uma renda mais baixa hoje. Isso pode melhorar suas chances de obter um financiamento, mesmo com uma renda menor. Priorizar o pagamento de dívidas existentes e evitar novas dívidas antes de solicitar o financiamento são dicas importantes e que muitos especialistas recomendam.

Passo a passo para solicitar um financiamento

Avalie sua saúde financeira

Isso inclui verificar sua renda, compromissos financeiros e score de crédito. Um bom histórico financeiro é essencial para conseguir as melhores taxas de juros. Ou seja, comece hoje mesmo a resolver sua situação financeira, para brilhar no futuro.

Pesquise 

Compare as condições oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras. Taxas de juros, prazos de pagamento e valor das parcelas variam bastante. Algumas instituições oferecem condições especiais para determinados perfis de compradores ou tipos de imóveis. Essa etapa é crucial para encontrar a melhor opção para seu bolso e suas necessidades.

Reúna a documentação necessária

Geralmente, inclui documentos pessoais, comprovante de renda e documentos do imóvel desejado. Com tudo em mãos, dirija-se à instituição escolhida e dê entrada no pedido de financiamento. Lembre-se, cada detalhe conta na hora de financiar um imóvel. Uma boa preparação pode fazer a diferença entre conseguir ou não o financiamento desejado.

Quer mais dicas como essas e descobrir quais são os documentos detalhadamente? Acesse: Como financiar um imóvel.

Dicas para aumentar suas chances de aprovação

Vamos recapitular todas essas dicas? Papel e caneta na mão para resumir:

• Orçamento realista: Conheça suas despesas mensais e estabeleça um limite do valor da parcela que você pode pagar sem comprometer suas finanças.
• Melhore seu score: Conforme falamos um bom score de crédito é essencial para conseguir melhores condições de financiamento. Pague suas contas em dia e evite atrasos, isso independente da sua renda, seja alta ou baixa.
• Aumente a entrada: Quanto maior o valor da entrada que você puder oferecer, menor será o valor do financiamento necessário, o que pode facilitar a aprovação. Lembrando que não existe um valor fixo, ok? Cada caso é um caso, cada imóvel é um imóvel.
• Negocie: Sendo assim, como cada caso é um, negociar pode ser uma ótima estratégia para que ambas as partes saiam satisfeitas, mesmo que seja o banco e você.

Planejando a longo prazo: a chave para financiar

Ao longo desse conteúdo, descobrimos que planejamento, organização e compromisso são palavras essenciais para crédito e financiamento. Ou seja, o primeiro passo é entender o quanto antes que, ao planejar suas finanças com a compra de um imóvel em mente, você abre caminho para conquistar seu espaço sem comprometer seu bem-estar financeiro futuro.

E por onde começar? 

Avalie sua situação financeira atual e estabeleça um plano de economia

Isso envolve cortar despesas desnecessárias e, talvez, encontrar maneiras de aumentar sua renda. A chave aqui é a consistência; poupar um pouco todo mês pode somar uma quantia significativa com o tempo.  

Simulações e consultas com especialistas

A simulação podem ser extremamente úteis nessa fase. Assim, ao se planejar cuidadosamente e entender todas as variáveis envolvidas no processo de financiar um imóvel, você estará não apenas investindo em sua casa própria, mas também garantindo sua tranquilidade financeira para o futuro. 

Gostou das dicas? Conte com a Loft para conquistar o seu imóvel dos sonhos, seja um apartamento ou casa, estamos aqui para te ajudar em todas as etapas! Conheça nossos serviços e simule as parcelas do seu home equity agora mesmo!