Entender o que é renda per capita familiar é essencial para qualquer família que deseja ter controle sobre suas finanças e alcançar grandes objetivos, como a compra de um imóvel.
Afinal, o valor da renda per capita não apenas fornece uma visão clara da situação econômica da família, mas também é um fator determinante em muitos processos financeiros e sociais.
Por conta disso, vamos explicar detalhadamente o que é renda per capita familiar, como ela é composta, o método de cálculo e estratégias para aumentar a renda familiar, especialmente visando o financiamento de um imóvel. Confira!
O que é renda per capita familiar?
A renda per capita familiar, ou seja, a renda “por cabeça”, é a média da renda de todos os membros de uma família. Para calcular essa média, soma-se a renda de todos os integrantes da família e divide-se pelo número total de pessoas que a compõem.
Esse cálculo é essencial para entender a capacidade financeira da família e é frequentemente utilizado por instituições financeiras, órgãos governamentais e programas sociais para determinar a elegibilidade para benefícios, bolsas de estudo, financiamento de imóveis, entre outros.
O que forma a renda familiar?
Já a renda familiar é composta por todos os rendimentos recebidos pelos membros da família, incluindo salários, pensões, aposentadorias, rendimentos de aluguel, benefícios sociais e outros tipos de receita.
É importante considerar todas as fontes de renda para ter uma visão completa da situação financeira da família e, assim, calcular a renda per capita com precisão.
Como comprovar a renda familiar?
Para comprovar a renda familiar, é necessário reunir documentos que comprovem os rendimentos de todos os membros da família.
Esses documentos podem ser, entre outros:
- Contracheques;
- Declarações de Imposto de Renda;
- Extratos bancários;
- Comprovantes de recebimento de benefícios sociais;
- Contratos de aluguel.
Para que serve o cálculo da renda per capita familiar?
O cálculo da renda per capita familiar ajuda a determinar a elegibilidade para programas sociais, como o Bolsa Família, bolsas de estudo, e outros benefícios governamentais.
Além disso, é fundamental para a avaliação de crédito em processos de financiamento de imóveis, permitindo que as instituições financeiras avaliem a capacidade de pagamento da família.
Dessa forma, compreender a renda per capita também pode ajudar as famílias a planejarem melhor suas finanças e a tomarem decisões mais informadas sobre gastos e investimentos.
Aprenda o cálculo da renda per capita familiar
O cálculo da renda per capita familiar é simples e direto, mas requer atenção aos detalhes para garantir que todos os rendimentos sejam contabilizados corretamente. Aqui estão os passos detalhados para realizá-lo:
1. Somar todos os rendimentos
O primeiro passo é reunir todas as fontes de renda dos membros da família, incluindo salários, pensões, aposentadorias, rendimentos de aluguel, benefícios sociais, lucros de investimentos, entre outros.
É importante não deixar nenhuma fonte de renda de fora para obter um resultado preciso.
Exemplo:
- Salário do pai: R$ 3.000;
- Salário da mãe: R$ 2.500;
- Aposentadoria do avô: R$ 1.200;
- Aluguel de um imóvel: R$ 800.
Renda total: R$ 3.000 + R$ 2.500 + R$ 1.200 + R$ 800 = R$ 7.500
2. Contar o número de membros da família
Em seguida, é necessário contar quantas pessoas fazem parte da família. Todos que vivem na mesma residência e compartilham as despesas devem ser incluídos, independentemente de contribuírem ou não para a renda familiar.
Exemplo: Pai, mãe, avô e dois filhos (5 membros no total).
3. Dividir a renda total pelo número de membros
Finalmente, divide-se a renda total pelo número de membros da família para encontrar a renda per capita.
Cálculo:
- Renda total: R$ 7.500
- Número de membros: 5
Renda per capita: R$ 7.500 ÷ 5 = R$ 1.500
Portanto, a renda per capita dessa família é de R$ 1.500. Esse valor representa a média de quanto cada membro da família tem disponível por mês.
Como fazer a composição da renda familiar para financiar um imóvel?
A composição de renda é uma estratégia para muitas famílias que desejam aumentar seu poder de compra e obter melhores condições ao solicitar um financiamento imobiliário.
Afinal, ela permite que duas ou mais pessoas somem suas rendas para aumentar a capacidade de pagamento, tornando possível a aprovação de um financiamento de maior valor ou melhores condições de pagamento.
Isso é especialmente útil para casais, familiares ou até mesmo amigos que desejam comprar um imóvel juntos, já que ao combinar as rendas de várias pessoas, é possível obter melhores condições e aumentar as chances de aprovação.
No entanto, é essencial que todos os proponentes estejam cientes de suas responsabilidades e compromissos, já que todos serão solidariamente responsáveis pelo pagamento do financiamento.
Geralmente, bancos e instituições financeiras permitem a composição de renda entre:
- Cônjuges ou companheiros em união estável;
- Parentes próximos, como pais, filhos e irmãos;
- Outras pessoas que vivem na mesma residência, dependendo das políticas do banco.
Algumas instituições podem permitir a composição de renda com amigos, mas essa prática é menos comum e pode variar conforme as políticas de crédito da instituição financeira.
Com uma boa organização, documentação correta e uma análise cuidadosa das condições oferecidas pelas instituições financeiras, a composição de renda pode ser a chave para realizar o sonho da casa própria.
Cálculo da capacidade de pagamento
Os bancos costumam calcular a capacidade de pagamento baseando-se na soma das rendas brutas dos proponentes.
É importante lembrar que a parcela do financiamento geralmente não pode ultrapassar 30% da renda bruta familiar combinada.
Exemplo:
- Renda do solicitante 1: R$ 4.000;
- Renda do solicitante 2: R$ 3.000;
- Renda do solicitante 3: R$ 2.000.
Renda total: R$ 4.000 + R$ 3.000 + R$ 2.000 = R$ 9.000
Capacidade máxima de pagamento: 30% de R$ 9.000 = R$ 2.700
Neste caso, o valor da parcela do financiamento não pode ultrapassar R$ 2.700.
Análise de crédito
Além da análise de renda, as instituições financeiras também avaliarão o histórico de crédito dos proponentes.
Por conta disso, não ter dívidas pendentes e um nome limpo, é fundamental para a aprovação do financiamento.
Escolha da melhor instituição financeira
Cada banco ou instituição financeira possui suas próprias regras e condições para a composição de renda.
Assim, vale a pena pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado para encontrar a que oferece as melhores condições e taxas de juros.
Além disso, algumas instituições podem oferecer condições especiais para certos grupos, como servidores públicos ou trabalhadores de determinadas empresas.
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