A pergunta parece simples, mas a resposta depende de como você define "prático". Para quem nunca precisou encontrar um fiador, a dificuldade pode parecer abstrata. Para quem já viveu o processo, a resposta é quase imediata.
O fiador foi, por décadas, a principal forma de garantia locatícia no Brasil.
Durante décadas, o fiador foi a principal garantia locatícia utilizada no país, mas esse cenário mudou nos últimos anos: sua participação caiu de cerca de 60% dos contratos em 2017 para 33% em 2024.
Em 2025, esse percentual chegou a aproximadamente 29%, enquanto as modalidades pagas ampliaram sua participação nas novas locações. O mercado está votando com os contratos.
Por Que o Fiador Perdeu Espaço
O problema com o fiador nunca foi conceitual. É operacional.
São muitos os requisitos para que alguém possa ser fiador de aluguel: é preciso ter imóvel próprio quitado na mesma cidade e apresentar diferentes documentos comprobatórios, incluindo declaração de imposto de renda.
Além disso, há a responsabilidade legal do pagamento do aluguel, pois se o inquilino não pagar, é o fiador que terá que arcar com a dívida.
Na prática, isso significa pedir a alguém que assuma um risco financeiro real em seu nome. Mesmo quando existe alguém disposto a ajudar, a burocracia documental pode atrasar o processo por dias ou semanas. Em um mercado onde bons imóveis são disputados, tempo perdido tem custo direto.
Pessoas que não possuem imóveis em seu próprio nome, que estão com restrições de crédito e que não possuem comprovação de renda também não podem ser fiadoras. Ou seja, o perfil de quem pode ser fiador é cada vez mais restrito, enquanto a demanda por aluguel só cresce.
O Que o Mercado Oferece Hoje
As garantias permitidas pela Lei 8.245/91 são: caução (em dinheiro, bens móveis, imóveis ou títulos), fiança locatícia, seguro de fiança locatícia e cessão fiduciária de quotas de fundo de investimento. Na prática, o mercado opera com três alternativas principais ao fiador: caução em dinheiro, seguro-fiança e a fiança locatícia digital.
Cada uma resolve o problema de um ângulo diferente, e nenhuma delas é universalmente melhor. O que muda é o perfil do inquilino, o que o proprietário exige e a velocidade que a imobiliária precisa para fechar negócio.
A caução em dinheiro é a mais comum, mas também a mais custosa para o inquilino no curto prazo. Desembolsar dois ou três meses de aluguel antes de receber a chave é um obstáculo real, especialmente em um cenário onde o preço do aluguel residencial subiu 13,5% em 2024, acumulando 53,66% nos últimos três anos, superando a inflação em mais de 30%.
O seguro-fiança, por sua vez, ganhou força considerável. É a modalidade que mais cresceu nos últimos anos: segundo dados da Confederação Nacional das Seguradoras, cresceu 195% entre 2020 e 2024, alcançando R$ 1,9 bilhão em total de contratos no Brasil. O custo é mensal e não exige desembolso inicial elevado, mas a aprovação pode ser lenta e os critérios variam bastante entre seguradoras.
Fiança Locatícia Digital: Onde a Praticidade de Fato Acontece
A fiança locatícia digital é a modalidade que mais diretamente responde à pergunta deste artigo.
É uma modalidade de garantia locatícia que substitui o fiador tradicional e tem como objetivo garantir o cumprimento das obrigações do contrato de locação em caso de inadimplência do inquilino, trazendo mais agilidade e previsibilidade para imobiliárias e proprietários.
A mudança acompanha a digitalização do mercado imobiliário e a busca por processos mais rápidos e previsíveis. O inquilino não precisa encontrar um fiador, não precisa imobilizar capital em caução e não precisa esperar dias por uma aprovação. A análise de crédito é feita digitalmente, e o resultado chega em minutos.
A Loft/Fiança Aluguel opera exatamente nesse modelo. É a solução número 1 do Brasil, oferecendo mais segurança na fiança locatícia para o proprietário e agilidade para o inquilino. A aprovação é feita em menos de um minuto, o processo é 100% digital e a cobertura para o proprietário pode chegar a 35 vezes o valor do aluguel mensal, incluindo encargos e custos de saída.
Para as imobiliárias, o impacto é direto: contratos que antes travavam na etapa de garantia passam a ser fechados no mesmo dia. Para os proprietários, a segurança deixa de depender da situação financeira de um terceiro e passa a ser gerida por uma empresa especializada. Para o inquilino, o processo deixa de ser uma barreira e passa a ser uma formalidade.
A Inovação Que Vai Além da Substituição do Fiador
A Loft foi além de simplesmente digitalizar a fiança.
Em 2024, a empresa desenvolveu a Garantia Investe em parceria com B3, Tesouro Nacional e Banco Central, com o objetivo de baratear o crédito no país e desburocratizar a relação entre proprietários e inquilinos.
O TD Garantia, que serve de lastro para a Loft/Garantia Investe, é uma plataforma na qual títulos do Tesouro são colocados como garantias atrelados aos contratos de locação, totalmente digital, eliminando a necessidade de fiador pessoa física e realizando análise de crédito online.
Isso significa que o inquilino pode usar títulos públicos como garantia e ainda manter o rendimento desse investimento durante a vigência do contrato. É uma solução que protege o proprietário sem penalizar o inquilino financeiramente, o que representa uma mudança de lógica relevante no mercado.
Então, É Mais Prático?
Sim, desde que a alternativa escolhida seja adequada ao perfil de quem aluga e ao que o proprietário exige. O fiador ainda existe, ainda é usado e ainda funciona quando a pessoa certa está disponível. Mas a dependência de um terceiro com imóvel quitado e documentação impecável é uma limitação estrutural que o mercado já superou.
Os proprietários querem maior segurança financeira, as imobiliárias buscam eficiência operacional e os locatários procuram alternativas que dispensem a necessidade de encontrar um fiador. As três demandas convergem para o mesmo ponto: garantias digitais, com aprovação rápida, cobertura robusta e sem dependência de terceiros.
Para quem está no meio de um processo de locação hoje, a pergunta não é mais se é possível alugar sem fiador. É qual alternativa entrega mais segurança, mais velocidade e menos atrito para todos os lados. Nesse critério, a fiança locatícia digital, especialmente a oferecida pela Loft, responde com consistência que nenhuma outra modalidade consegue replicar.
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