É possível fazer portabilidade de empréstimo consignado? Entenda

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Descubra os benefícios da portabilidade de empréstimo consignado e como realizar a transferência para reduzir custos e obter melhores condições!

28 de dezembro de 2023

Autor Time Loft
Atualizado: 28 de dezembro de 2023 7 min de leitura
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A portabilidade de crédito é uma opção cada vez mais buscada por pessoas que desejam aproveitar melhores condições de crédito. Afinal, essa transação permite buscar taxas de juros, prazos e valores mais interessantes entre as instituições financeiras.

Porém, no caso específico de empréstimo consignado, surge a dúvida: é possível realizar a portabilidade dessa modalidade? Entender essa questão é fundamental para quem pretende realizar a transferência do empréstimo.

Se você também deseja saber a resposta para essa pergunta, continue a leitura. Neste artigo, é possível entender o que é a portabilidade de empréstimo e a sua viabilidade no consignado.

Confira!

O que é portabilidade de empréstimo?

A portabilidade de empréstimo foi estabelecida pelo Banco Central em 2013 como forma de promover a concorrência entre as instituições financeiras, beneficiando o consumidor. Ela permite ao devedor transferir sua dívida de uma instituição financeira para outra.

Assim, a medida tem como objetivo proporcionar melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas e encargos reduzidos. Com isso, os consumidores podem economizar ou conseguir mais crédito.

Um aspecto a destacar é que o valor já pago pelo devedor não é perdido, pois a transação é considerada transferência da dívida. Dessa maneira, o novo contrato é baseado no saldo devedor remanescente.

Além disso, a instituição financeira original não pode se recusar a realizar o processo de portabilidade, garantindo o direito do consumidor de buscar melhores soluções.

É possível fazer portabilidade de empréstimo consignado?  

Após saber o que é a portabilidade de empréstimo, é o momento de descobrir se é possível fazer esse processo com o consignado. Aqui, vale entender melhor essa modalidade de crédito.

No empréstimo consignado as parcelas são descontadas do salário, aposentadoria ou benefício previdenciário do tomador. Trata-se de uma forma de crédito com garantia de pagamento, pois as parcelas são retidas automaticamente na fonte quando o contratante recebe determinada renda.

Essa característica ajuda a reduzir o risco de inadimplência para a instituição financeira. Além disso, essa modalidade de empréstimo é especialmente destinada a:

  • servidores públicos;
  • aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);
  • funcionários de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras. 

Esse tipo de crédito também está habilitado para a solicitação de portabilidade. Dessa forma, após o processo ser concluído, o repasse das prestações é realizado para a nova instituição financeira.

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Quais são os benefícios da portabilidade de consignado? 

Até aqui, foi possível entender que é possível fazer a portabilidade do empréstimo consignado. Mas você sabe quais são os principais benefícios desse processo?

Confira essas vantagens, na sequência!

Redução de custos

Ao transferir o empréstimo consignado para uma instituição financeira com taxas de juros mais baixas, é possível reduzir o valor das parcelas mensais. Essa diferença resulta em economia ao longo do contrato.

Melhores condições de pagamento

A portabilidade permite aproveitar condições mais favoráveis, como prazos mais longos para pagamento, podendo ter parcelas mais adequadas ao seu orçamento. Ainda, há instituições que oferecem carência para o início do pagamento, permitindo um alívio financeiro temporário.

Acesso a benefícios adicionais

Ao realizar a portabilidade de consignado, você pode ter acesso a benefícios adicionais oferecidos pela nova instituição financeira. Entre eles, costumam estar descontos em seguros, serviços bancários gratuitos e programas de recompensas. 

Flexibilidade na gestão financeira

A portabilidade de empréstimo consignado também tende a proporcionar maior flexibilidade na gestão financeira. Por exemplo, você pode optar por mudar a modalidade de desconto da folha de pagamento para débito em conta corrente. Essa medida costuma facilitar o controle financeiro e a administração do seu orçamento mensal.

Possibilidade de portabilidade com troco

Há situações em que é possível realizar a portabilidade de empréstimo consignado com troco. Isso significa que, além de transferir o saldo devedor, você pode receber um valor adicional em dinheiro. Essa opção pode ser atrativa se você precisar de recursos extras ou se tiver a intenção de quitar outras dívidas.

É válido ressaltar que os benefícios da portabilidade de empréstimo consignado variam conforme a instituição financeira receptora. Diante disso, é fundamental comparar as propostas, considerando taxas de juros, prazos, benefícios adicionais e eventuais custos envolvidos no processo.

Como funciona esse processo? 

Se você se interessou pela portabilidade do empréstimo consignado, também é interessante saber como funciona esse processo, não é mesmo?

A seguir, confira o passo a passo da transferência de empréstimo!

Verificação da instituição financeira receptora

O primeiro passo para fazer a portabilidade do empréstimo consignado é entrar em contato com a instituição financeira para a qual se deseja transferir a dívida. Esse é o momento de descobrir se essa empresa realiza o procedimento, pois nem todas oferecem esse serviço.

Simulação da portabilidade

Após identificar uma instituição financeira que oferece a portabilidade de empréstimo consignado, é necessário solicitar a simulação da operação. Nessa etapa, você fornecerá informações sobre o contrato atual, como o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo restante.

Com base nesses dados, a instituição financeira realizará uma análise e apresentará uma proposta com as novas condições para a portabilidade.

Análise da proposta

Ao receber a proposta da instituição financeira receptora, é preciso analisar cuidadosamente as condições oferecidas. Verifique a taxa de juros, o prazo de pagamento, a possibilidade de carência ou outras vantagens que possam ser oferecidas. Compare essas condições com o seu contrato atual para determinar se a portabilidade será vantajosa para você.

Formalização da solicitação

Caso você decida prosseguir com a portabilidade do empréstimo consignado, será necessário formalizar a solicitação junto à instituição financeira receptora. Nessa etapa, você precisará fornecer a documentação exigida, que pode incluir:

  • comprovante de residência;
  • identidade e CPF;
  • contrato de trabalho;
  • extratos bancários;
  • termo de autorização para a transferência do débito.

Comunicação entre as instituições financeiras

Após a formalização da solicitação, a instituição financeira receptora entrará em contato com a emissora do seu empréstimo consignado atual. Elas se comunicarão para realizar a transferência do contrato, garantindo que todas as informações relevantes sejam repassadas corretamente.

Acompanhamento e conclusão

Durante o processo de portabilidade, é essencial acompanhar o andamento e se certificar de que a transferência esteja sendo realizada conforme acordado. Após a conclusão do processo, a instituição financeira receptora será responsável por administrar o seu novo contrato de consignado.

Vale ressaltar que cada empresa pode ter processos e requisitos específicos para a portabilidade de empréstimo consignado. Por essa razão, é importante entrar em contato com a empresa desejada e obter informações detalhadas sobre o serviço.

Como você aprendeu, a portabilidade de crédito é uma opção para quem deseja transferir seu empréstimo consignado para uma instituição financeira que ofereça melhores condições. Se esse é o seu caso, não deixe de analisar as propostas antes de decidir.

Quer fazer uma simulação de empréstimo consignado? A Loft tem ótimas opções para você!

Bateu aquela dúvida na matéria que você leu? Deixe nos comentários que o Time Loft responde!

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