4 Tipos de financiamento imobiliário que vale a pena conhecer

Muitas pessoas têm o sonho de adquirir um imóvel, mas não dispõem do total necessário para a compra. Nesse sentido, uma alternativa é contar com um dos tipos de financiamento imobiliário disponíveis no mercado.

A escolha dependerá das características da alternativa de crédito e das suas necessidades. Por isso, é importante conhecer as possibilidades e analisar aquelas que melhor se adéquam ao que você precisa, certo?

Pensando nisso, este artigo apresentará 4 tipos de financiamento imobiliário que valem a pena analisar antes de escolher. Não perca!

O que é um financiamento imobiliário?

Antes de conferir os principais tipos de financiamento imobiliário, é preciso entender melhor esse conceito. Na prática, o financiamento é uma alternativa de crédito que permite ao interessado adquirir um determinado bem.

Assim, o financiamento imobiliário funciona como um empréstimo, mas com o objetivo específico de comprar um imóvel. De maneira geral, o processo depende de uma negociação direta com uma instituição financeira, que define as condições de acordo com a análise do seu perfil.
Com isso, ficam acordadas as taxas de juros, o valor da entrada, o número de parcelas, entre outros detalhes do crédito. Vale saber que o próprio imóvel serve como uma garantia para esse tipo de financiamento.

Assim, a propriedade fica registrada no nome do banco até que a dívida seja totalmente quitada. Enquanto isso, você pode morar normalmente no imóvel. Contudo, se houver algum problema com o pagamento, a instituição pode solicitar a posse do bem.

Quais são os benefícios do financiamento para imóvel?

Além de saber o que é o financiamento imobiliário, você deve entender quais são os benefícios da modalidade de crédito. Dessa forma, fica mais fácil analisar se ela faz sentido para as suas necessidades, não é mesmo?

A primeira vantagem envolve as condições de pagamento facilitadas. Afinal, comprar um imóvel à vista não é uma possibilidade para muitas pessoas. Como a aquisição desse bem demanda um valor expressivo, você pode demorar bastante tempo para alcançar seu objetivo.

Além disso, outras alternativas de crédito disponíveis no mercado, como os empréstimos tradicionais, podem ter taxas de juros mais altas e prazos menores de pagamento. Portanto, o financiamento imobiliário tende a oferecer condições mais adequadas para a meta de comprar um imóvel — já que esse é um contrato especializado.

Outro benefício da solução é que ela permite que você se mude para a casa ou apartamento assim que o contrato for assinado e devidamente registrado. Isso porque o processo de financiamento envolve etapas que garantem que o negócio seja validado de acordo com a lei.

Assim, após a etapa de registro do imóvel em cartório, o proprietário recebe o valor liberado do financiamento à vista do banco e libera o imóvel para o comprador.

Além disso, vale ter em mente que a oferta de financiamento imobiliário é fiscalizada e regulamentada pelo Banco Central. Dessa forma, há uma maior proteção aos envolvidos. Interessante, não é mesmo?

Quais são os 4 principais tipos de financiamento imobiliário?

Agora que você sabe o que é o financiamento de imóvel e quais são os seus benefícios, é hora de conhecer os principais tipos existentes no Brasil.

Confira a seguir 4 alternativas de financiamento imobiliário disponíveis no mercado!

1. Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O SFH é uma modalidade que funciona como um conjunto de normas relativas aos financiamentos. Nesse caso, as instituições financeiras podem usar recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e da poupança.

Essa é a modalidade de financiamento imobiliário mais utilizada no Brasil. Entre as regras, existem taxas de juros máximas que as instituições podem cobrar, além de normas referentes às propriedades.

Por exemplo, há um teto do valor do imóvel — que, em 2022, era de R$ 1,5 milhão — e o custo mensal das parcelas não pode comprometer uma determinada porcentagem máxima da renda declarada.

Ademais, o restante do valor do imóvel que não for financiado deverá ser pago como entrada — que não deve ser inferior a 20% do valor do bem.

2. Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Se o imóvel, comprador ou instituição envolvida no financiamento não se encaixar nas exigências da modalidade SFH, é possível recorrer ao SFI. Aqui, não há limite para o preço do imóvel nem custo efetivo máximo.

Em geral, a instituição financeira utiliza recursos próprios, que podem ser obtidos por meio dos recebíveis imobiliários, por exemplo. Com isso, o SFI garante mais flexibilidade para o contrato de financiamento.

No entanto, as condições de pagamento e outros serviços podem ter custos maiores para o comprador, o que exige atenção no momento da escolha. Ademais, os recursos do FGTS não podem ser utilizados para o pagamento.

3. Programas habitacionais

Você já deve ter ouvido falar que existem programas habitacionais criados pelo Governo Federal que visam proporcionar a aquisição de imóveis para famílias brasileiras de baixa renda. O objetivo é reduzir o déficit habitacional do país.

Nessa modalidade, as famílias devem cumprir requisitos que permitam a compra da propriedade de maneira facilitada. Para isso, elas contam com benefícios como juros reduzidos e, em alguns casos, subsídios.

Até janeiro de 2021, o programa habitacional vigente era o Minha Casa Minha Vida. Porém, ele foi reformulado e, após essa data, passou a se chamar Programa Casa Verde e Amarela.

4. Financiamento direto com a construtora

Outra possibilidade de financiamento de imóveis é fazer o processo diretamente com a construtora. Com essa alternativa, o cliente faz o pagamento para a incorporadora, sem a necessidade de contar com a intermediação de um banco.

Em geral, esse tipo de financiamento é corrigido pelo Índice Nacional de Custo da Construção (INCC) durante o período da obra. A depender do contrato, o comprador pode ter parcelas fixas no decorrer da construção.

Também pode haver correção nos preços pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ou Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M). Há, ainda, cobrança de juros calculados pelo sistema Price de amortização.

Qual tipo de financiamento imobiliário devo escolher?

Depois de conhecer os principais tipos de financiamento imobiliário, você ficou em dúvida entre qual escolher? Ter esse questionamento é natural, mas saiba que não existem regras. A melhor alternativa varia de pessoa para pessoa.

O mais adequado é você considerar as suas necessidades e buscar a modalidade mais adequada ao seu perfil e objetivos. Uma dica é pesquisar as condições em diferentes instituições para encontrar aquela que ofereça os diferenciais que você precisa.

Entre os fatores que vale a pena analisar estão a taxa de juros, o valor da entrada exigido e o prazo do contrato de financiamento. Ainda, não deixe de conhecer o custo efetivo total do crédito para se preparar financeiramente para essa compra.

Neste artigo, você conheceu 4 tipos de financiamento imobiliário que podem atender às suas necessidades na hora de adquirir um bem. Lembre-se de pesquisar e analisar as condições de cada alternativa e ter a certeza de que o financiamento está adequado ao que você procura antes de assinar o contrato, combinado?

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