Saiba o que é substituição de garantia na hora de transferir o financiamento para outro imóvel

A substituição de garantia de imóvel é um processo cada vez mais comum no mercado financeiro brasileiro.

Seja para obter melhores condições de financiamento, ajustar o valor da garantia ou simplificar a administração de bens, a substituição de garantia surge como uma solução viável e prática.

Por conta disso, entender esse processo pode fazer toda a diferença na gestão patrimonial e no planejamento financeiro de longo prazo. Confira o conteúdo especial que preparamos sobre o assunto!

O que é substituição de garantia de imóvel?

A substituição de garantia de imóvel consiste em trocar o imóvel que está sendo utilizado como garantia de um financiamento por outro.

A substituição pode ser motivada por diversos fatores. Um dos principais é a valorização ou desvalorização do imóvel original. Se um imóvel valorizou significativamente, o proprietário pode optar por substituí-lo por outro de menor valor, liberando parte do crédito ou ajustando a garantia conforme o valor de mercado.

Por outro lado, a desvalorização pode levar à necessidade de substituição para manter as condições do financiamento.

Outra motivação comum é a necessidade de liquidez ou a simplificação da administração de bens. Proprietários que possuem múltiplos imóveis podem utilizar a substituição de garantia para otimizar seu portfólio, trocando imóveis em garantia conforme suas necessidades financeiras ou de investimento.

Além disso, também é possível substituir a garantia de imóvel, que é uma garantia considerada real, por uma garantia pessoal. Nesse caso, substitui-se o imóvel por uma fiança ou aval, por exemplo.

Como funciona a substituição de garantia de imóvel?

O processo de substituição de garantia de imóvel envolve várias etapas:

Solicitação e análise de crédito

Inicialmente, é necessário solicitar a substituição junto ao banco ou instituição financeira responsável pelo financiamento.

Nessa fase, faz-se uma análise de crédito do solicitante para garantir que ele ainda cumpre os requisitos para manter o financiamento.

Avaliação dos imóveis

Em seguida, avaliam-se os imóveis envolvidos para verificar se o novo imóvel atende aos requisitos exigidos como garantia.

Essa avaliação é realizada por profissionais habilitados, que analisam o valor de mercado e a condição física do imóvel.

Aprovação e formalização

Após a aprovação da substituição, é necessário formalizar a troca de garantias através da assinatura de novos contratos e registros em cartório.

Esse processo inclui a atualização dos registros de hipoteca ou alienação fiduciária, conforme o caso.

Assistência profissional

É essencial contar com o apoio de profissionais especializados, como advogados e corretores, para garantir a realização correta de todos os passos.

Assim, eles podem auxiliar na obtenção dos documentos necessários, na negociação com a instituição financeira e na regularização dos registros em cartório.

Quanto tempo demora uma substituição de garantia de imóvel?

O tempo necessário para concluir uma substituição de garantia de imóvel pode variar significativamente, dependendo de diversos fatores, tais como:

• Agilidade do banco: diferentes instituições financeiras possuem procedimentos internos e níveis de eficiência variados. Bancos mais ágeis tendem a concluir o processo mais rapidamente;
• Situação cadastral dos imóveis: imóveis com pendências documentais, como falta de registros ou problemas de regularização, podem atrasar o processo;
• Documentação necessária: a obtenção e a verificação de todos os documentos exigidos, como certidões negativas, avaliações e contratos, também impactam o tempo total.

Em média, o processo pode levar de 30 a 90 dias e os proprietários devem iniciar o processo com antecedência. Além disso, precisam manter uma comunicação constante com a instituição financeira para evitar surpresas e garantir a conclusão dentro do prazo esperado.

Vale transferir o financiamento para outro imóvel com substituição de garantia?

Transferir o financiamento para outro imóvel através da substituição de garantia pode ser uma estratégia vantajosa em várias situações, tais como:

Melhoria das condições de financiamento

Se o novo imóvel possui um valor de mercado superior, a substituição pode melhorar as condições de financiamento, como a redução das taxas de juros, por exemplo.

Além disso, as instituições financeiras podem oferecer melhores condições para imóveis de maior valor ou com menor risco de depreciação.

Venda do imóvel original

A substituição de garantia pode ser uma alternativa para quem deseja vender o imóvel original sem quitar o financiamento.

Afinal, ela permite que o proprietário continue com o crédito em outro bem, facilitando a venda e a administração dos recursos obtidos.

Análise de custos

É fundamental avaliar cuidadosamente as condições que a instituição financeira oferece e considerar todos os custos envolvidos na transação. Afinal, envolve taxas de avaliação, custos de cartório e possíveis reajustes nas condições do financiamento.

Sendo assim, uma análise detalhada ajudará a garantir que a substituição seja realmente vantajosa.

Vale a pena assumir um financiamento?

Assumir um financiamento existente pode ser uma boa oportunidade, principalmente se as condições do crédito forem favoráveis. Entenda um pouco mais sobre o assunto:

Continuidade de condições vantajosas

Em muitos casos, assumir o financiamento de um imóvel pode significar a continuidade de taxas de juros e condições contratuais mais vantajosas do que aquelas disponíveis atualmente no mercado.

Assim, acaba sendo especialmente relevante em períodos de alta nas taxas de juros ou restrição de crédito.

Análise detalhada do financiamento

É importante analisar detalhadamente o saldo devedor, o prazo restante e as cláusulas contratuais do financiamento atual.

Dessa forma, você deve verificar se o valor e as condições são compatíveis com sua capacidade financeira e objetivos.

Orientação profissional

Assim como a substituição de garantia, assumir um financiamento também precisa da orientação de um profissional especializado para evitar surpresas desagradáveis e garantir que a transação seja segura e benéfica.

Por conta disso, contratar advogados e consultores financeiros pode auxiliar na análise dos contratos, na negociação com a instituição financeira e na formalização da transação. Assim, assegura-se o atendimento devido de todos os aspectos legais e financeiros.

Substituição de garantia vale tanto para financiamentos imobiliários quanto de veículos?

Sim. É possível substituir a garantia de um financiamento no caso de veículos também, com algumas diferenças.

No caso de imóveis, a complexidade e o valor envolvidos são maiores, o que torna o processo mais detalhado e burocrático. Na avaliação de imóveis, por exemplo, é preciso realizar vistoria técnica e análise de mercado, além de registros em cartório.

Já nos financiamentos de veículos, a substituição tende a ser mais simples e rápida, dada a menor complexidade e o valor mais baixo dos bens envolvidos. Sendo assim, ela acaba sendo mais direta, normalmente feita por concessionárias ou avaliadores, com uma transferência de garantia menos burocrática.

No entanto, lembramos que, para ambos os tipos de financiamento, é necessário seguir procedimentos específicos determinados pelas instituições financeiras. Estes incluem a análise da documentação dos novos bens, a revisão das condições contratuais e a formalização da substituição junto aos órgãos competentes.

O time da Loft está pronto para te ajudar com o financiamento imobiliário

Sempre quando tratamos de grandes decisões de compra, como um financiamento imobiliário, planejamento é a palavra fundamental. Afinal, conseguir o imóvel próprio tão desejado está longe de ser barato.

Então, para garantir que você possa fazer seu negócio tranquilamente, com toda a orientação possível, considere buscar os serviços de uma assessoria imobiliária e/ou uma assessoria de crédito!

Você pode sempre contar com o apoio da Loft! Nós oferecemos suporte completo ao financiamento, com uma equipe qualificada que te ajuda a ter crédito aprovado pelos principais bancos do país. Além disso, te orientamos em todas as etapas e garantimos a melhor linha de crédito compatível com o seu planejamento. 

O melhor? Nossa equipe negocia e cuida de todo o contato direto com o banco e de quaisquer pendências ao longo do financiamento imobiliário. Tudo isso sem qualquer custo extra. Fácil, prático e tendo você como prioridade total. Conheça nosso catálogo e encontre a solução ideal para realizar o seu sonho!